Prêt immobilier, comment survivre à une hausse des taux d’intérêt ?

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Beaucoup de personnes ayant une hypothèque ont l’habitude d’enregistrer de  bas taux d’intérêt, mais les experts disent qu’une hausse est inévitable, ce qui laisse le temps de planifier une hausse. 

Un responsable des prêts immobilier a déclaré que les faibles taux d’intérêt sont excellents pour les propriétaires de maison, mais offrent beaucoup de place pour une hausse des taux. 

Les inquiétudes au sujet d’éventuelles hausses de taux à l’avenir sont l’une des principales sources de préoccupation des propriétaires australiens, dit-il. 

Le dernier rapport sur le confort financier des ménages, basé sur une enquête montre que la moitié des ménages pourraient avoir des difficultés financières si la Banque de réserve augmentait le taux officiel de liquidités de 1%, contre 15% actuellement. 

En fin de compte, les taux d’intérêt actuels ne resteront pas toujours bas. Agir maintenant pourrait vous permettre d’aller de l’avant sur le plan financier, sans craindre une hausse des taux d’intérêt. 

Le responsable des prêts immobilier partage ses conseils sur la façon de survivre à une hausse des taux d’intérêt.

Vérifiez le taux

« Il y a un écart de taux énorme entre les prêts au logement les plus chers et ceux qui offrent le meilleur rapport qualité-prix », dit le responsable des prêts immobilier. Alors, comparez. 

« Selon un site de comparaison, pour l’emprunteur moyen d’un prêt de 300 000 euros, la différence entre les taux des grandes banques et certains des prêts les plus abordables peut atteindre 2496 euros par année. Sur une période de 10 ans, cela totalise 24 960 euros, ce qui justifie de façon convaincante la révision de votre taux actuel », explique-t-il. 

« De nombreux prêts sont assortis de taux d’intérêt actuels inférieurs à quatre pour cent. Si le vôtre n’en fait pas partie, il vaut la peine d’envisager un refinancement ».

Pensez aux taux d’intérêts fixes

« Fixer un taux d’intérêt peut s’avérer très sensé », dit ce responsable. 

« Les taux d’intérêt fixes sur les prêts au logement sont très bas à l’heure actuelle, et cela signifie une protection contre les hausses de taux pendant toute la durée fixe, de 12 mois à sept ans avec certains prêteurs », dit-il. 

« Si vous n’êtes pas à l’aise à l’idée de régler la totalité de votre prêt, 

envisagez de séparer les parties à taux fixe et les parties à taux variable

. C’est comme un pari unidirectionnel qui vous donne la flexibilité d’un taux variable, plus la certitude des remboursements sur le solde à taux fixe ».

Soyez intelligent ! Utilisez le décalage

« L’utilisation de facilités de retrait ou de compensation est un moyen simple de payer moins cher », explique le responsable. « Il suffit de garer l’argent excédentaire dans l’hypothèque et de le retirer plus tard ou d’épargner dans un compte lié à l’hypothèque ». 

« Au lieu de payer l’intérêt sur le solde intégral du prêt chaque mois, l’intérêt est calculé sur la valeur du prêt, moins l’épargne accumulée. C’est une façon intelligente d’obtenir plus de votre argent », dit-il. 

« Mettez votre argent de côté pour rembourser votre prêt, et soyez assuré que vous pouvez retirer de l’argent quand vous en avez besoin en le retirant. Ou, si vous préférez un accès sur appel, un compte compensatoire peut vous faire économiser beaucoup d’argent ».

Arrondissez les remboursements

Le responsable indique que l’arrondissement des remboursements mensuels à la centaine d’euros près permettra de rembourser un prêt plus rapidement, avec un impact financier minimal. 

« Chaque euro supplémentaire remboursé réduit le solde de votre prêt, ce qui réduit les frais d’intérêt du mois prochain et vous permet d’accéder plus rapidement à la liberté hypothécaire », dit-il. 

Sur un prêt de 300 000 euros, à un taux de 3,74%, arrondir les remboursements mensuels de 1 540 euros à 1 600 euros pourrait vous faire économiser près de 11 000 euro en frais d’intérêt globaux et réduire jusqu’à 18 mois le temps nécessaire pour rembourser votre hypothèque, dit ce responsable.

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