Tenez-vous-en à la conversation et préparez vos papiers pour un processus de demande de prêt au logement rapide et sans tracas.
Faites une demande de pré-approbation
La pré-approbation du prêt immobilier est gratuite.
L’approbation préalable est une offre conditionnelle visant à approuver le financement. Elle est fortement recommandée aux acheteurs qui font des offres dans l’immobilier.
Les prêteurs se réservent toujours le droit de refuser le financement.
Il est donc important d’être prudent.
Néanmoins, obtenez cette pré-approbation triée avant de rechercher sérieusement la propriété.
Soumettez une demande de prêt
Fournissez des documents sur vos actifs, vos revenus, vos dépenses et vos dettes :
-
les copies de vos bulletins de salaire des certificats de groupe des derniers 3 à 6 mois et passés.
Si vous êtes travailleur indépendant, vous devrez fournir des déclarations d’activités pour les deux dernières années ;
- la preuve de votre résidence actuelle.
Demandez l’approbation officielle
L’approbation préalable ne garantit pas que vous serez approuvé pour le financement.
Les prêts au logement peuvent être refusés même après l’approbation préalable.
Une fois que vous avez une propriété en tête, la banque déterminera ensuite si elle l’approuve.
L’approbation inconditionnelle s’ensuit si le prêteur vous approuve un prêt pour la propriété en question.
Cela impliquera une évaluation bancaire sur la propriété, ces détails sont intégrés dans leur modèle d’évaluation et vérifiés par un responsable des prêts.
Pourquoi les retards ?
Les retards dans votre demande de prêt immobilier peuvent être difficiles à contenir si les choses ne se passent pas comme vous le souhaitez.
Les prêteurs se plaignent d’être retardés par les retards dans la soumission des documents essentiels.
Les emprunteurs se plaignent du temps requis par le prêteur pour donner son approbation sans condition.
L’approbation inconditionnelle implique que le prêteur effectue un certain nombre de vérifications qui comprennent une évaluation plus rigoureuse du propriétaire de l’emprunteur, une évaluation bancaire du bien immobilier, l’examen de ces détails selon le modèle de prêt et l’approbation d’un gestionnaire de prêt.
Avant de faire une demande de prêt, de combien de dépôt avez-vous besoin ?
Un minimum de 20% du prix d’achat est nécessaire pour éviter de payer un prix élevé.
Quels seront vos remboursements ?
Utilisez une
calculatrice de remboursement d’hypothèque
pour projeter vos remboursements. Les prêteurs évalueront prudemment si vous pouvez rembourser votre prêt compte tenu de votre revenu, de vos dépenses, de vos personnes à charge et d’autres dettes ainsi que de votre dossier de crédit.
Si vos remboursements de prêt sont semblables à ce que vous payez actuellement en loyer, et que vous avez une historique de votre propre épargne réelle, alors ce sont des indicateurs solides en votre faveur.
Prenez l’initiative
Des sites rendent la recherche d’achats beaucoup plus facile qu’auparavant. Mais mettez-vous à la place d’un agent.
Si vous avez une propriété en vogue à vendre dans un quartier très prisé, pourriez-vous donner à votre liste de contacts intéressés (y compris la liste complète des promoteurs immobiliers résidentiels et des investisseurs très motivés et rapides) la possibilité de l’acheter avant de vous donner la peine de l’annoncer ?
La publicité coûte de l’argent et crée un délai supplémentaire pour la vente. Les agents travaillent pour les ventes. Si vous pouvez retourner une vente de maison en une semaine au lieu d’un mois avec peu de différence dans le prix de vente, il y a peu d’incitation pour l’agent à jouer le long jeu à moins que le vendeur joue dur. Et lorsqu’un vendeur joue à la dure, il pourrait ne pas être disposé à vendre à un juste prix du marché de toute façon.
Des agents qui parlent franchement
Établissez des contacts avec des agents.
Vous devriez indiquer clairement à l’agent le type de propriété que vous recherchez.
Cela servira à deux fins : premièrement, l’agent vous aura en numérotation abrégée pour les propriétés intéressantes qui viennent sur le marché.
Deuxièmement, vous évitez de vous faire bombarder de toutes les listes de vente de chaque agent avec qui vous faites affaire.
Faites de nombreuses inspections
Allez à de nombreuses inspections et ventes aux enchères. Un expert immobilier dit qu’il doit inspecter environ 200 propriétés pour obtenir un achat de valeur. Sur les 200 propriétés, il dit que 10 d’entre elles pourraient répondre à ses critères. De ce nombre, sept vendeurs peuvent ne pas vouloir vendre ou ne pas vouloir vendre à la juste valeur marchande. Sur les trois qui restent, les offres des concurrents en pousseront deux au-delà de la bonne valeur.
À la fin du processus, vous développerez un baromètre décent du marché.
Obtenez des inspections et des évaluations de parasites et de bâtiments effectuées par des professionnels de confiance avec une assurance responsabilité civile professionnelle. Si vous portez ces jugements vous-même et que vous échouez, il y a de fortes chances que vous ne soyez pas indemnisé.
Vérifiez vos antécédents
- Assurez-vous d’avoir des antécédents de travail stables. Six mois ou plus dans votre emploi actuel est considéré favorablement.
- Vérifiez votre dossier de crédit. Remboursez toutes les questions en suspens dans votre dossier.
- Assurez-vous d’avoir au moins 6 à 12 mois d’épargne réelle.
Comment accélérer le traitement de votre demande de prêt ?
Il y a deux façons d’accélérer un prêt immobilier. Tout d’abord, certains des prêteurs en ligne les plus petits et les plus compétents sont capables d’obtenir des prêts rapidement.
Comme certains de ces petits prêteurs ne sont pas en mesure d’accorder des prêts pour les propriétés assez inhabituelles ou difficiles, un courtier en hypothèques est également une option. Ils font beaucoup de travail dans les coulisses, mettant à profit leur expérience, leurs relations et leurs heures d’ouverture alors que vous êtes généralement occupé par votre propre travail.
Combien de temps s’écoule-t-il entre la demande et l’approbation complète d’une hypothèque ?
Les demandes de prêt peuvent prendre de 48 heures à deux semaines, selon la firme.
Calendrier indicatif (non concomitant)
Demande de prêteur – 3-5 jours ouvrables
Évaluation du prêteur – 3-5 jours ouvrables
Assurance prêt hypothécaire du prêteur – 1-2 jours (le cas échéant)
